Банкротство физического лица — что для этого нужно, порядок действий и последствия

Граждане и ИП могут законно обнулить свои долги, пройдя процедуру банкротства. Сделать это можно через суд и по упрощенной схеме во внесудебном порядке.

Процедура позволяет освободиться от невозможных к исполнению долгов гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Как проходит банкротство граждан, кто может им воспользоваться и какие последствия возникают после признания гражданина банкротом, расскажем в материале.

Кому доступно банкротство без суда

С 01.09.2020 признание гражданина или ИП может происходить по упрощенному варианту: без суда и бесплатно (ст. 223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 № 127-ФЗ).

Не придется уплачивать госпошлину и тратиться на оплату услуг финансового управляющего — достаточно подать заявление в МФЦ.

Но не все должники смогут воспользоваться процедурой банкротства без суда. Нужно, чтобы одновременно выполнялись два условия:

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

Несколько слов об этих условиях:

  • Условие 1. Сумма задолженности — не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб.

Она должна включать все имеющиеся у гражданина долги, в том числе предстоящие платежи, срок погашения которых еще не наступил (долги за услуги ЖКХ, налоговую задолженность, алименты, банковские кредиты и займы, полученные от других граждан по договору или по расписке, и т. д.). В расчет совокупного долга не включаются только неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежей (п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

  • Условие 2. На момент оформления банкротства исполнительные производства в отношении данного гражданина закончены.

Это означает следующее: кредиторы подавали на должника в суд, но приставы не обнаружили у него доходов и имущества, которыми можно погасить долги.

В результате исполнительные дела прекращены, а исполнительные листы возвращены кредиторам. Причем новые производства не открывались, а старые не возобновлялись (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.

2007 № 229-ФЗ, п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

Процедура внесудебного банкротства

Перечислим основные этапы внесудебного банкротства.

Этап 1. Уточните сумму своих долгов

Точный размер долга нужно запросить у своих кредиторов:

  • Долги по банковским кредитам можно узнать через бюро кредитных историй, в каталоге на сайте ФССП, в отделении банка, в разделе «Кредиты» в личном кабинете онлайн-банка, в банкомате по номеру кредитного договора или через сайт Госуслуг онлайн бесплатно:

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

  • автомобильные штрафы доступны на сайте ГИБДД:

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

  • налоговые долги можно узнать в личном кабинете на сайте ФНС (nalog.ru):

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

Этап 2. Проверьте наличие сведений по исполнительным производствам

Это можно сделать на сайте ФССП или на Госуслугах.Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

После того, как вы определились с суммой своих долгов, уточнили сведения об исполнительных производствах и убедились в выполнении двух необходимых условий для внесудебного банкротства, переходите к этапу 3.

Этап 3. Оформите заявление и передайте его в МФЦ

Заполните вручную или на компьютере бланк Заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497).

  Онлайн проверка на судимость в 2019 году

Бланк заявления о банкротстве Скачать

Банкротство должника (физ лица) кредиторами: как подать заявку и начать процедуру

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

Банкротство кредитором должника физического лица: от подачи заявки до решения по долгу

Банкротство должника по инициативе кредитора — юридически сложный и длительный. Дополнительно, он является затратным в финансовом отношении. Однако, для кредиторов это иногда единственный законный метод взыскать хотя бы часть долга. Банкротство должника юридического лица, инициированная кредитором во многом схожа с банкротством физического лица, но есть свои нюансы.

В каких случаях кредитор решает подать на банкротство должника

Законодательные нормы, которые регулируют вопросы инициирования процедуры банкротства физического лица со стороны кредитора раскрывают содержаться в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве).

К числу основных требований к условиям долга относятся:

  • Размер долга свыше 500 тысяч рублей;
  • Не исполнение обязательств по оплате в течении трех и более месяцев.
  • Кредитор инициирует банкротство в случаях:
  • Когда долг через суд общей юрисдикции не имеет перспективы реального взыскания денежных средств;
  • Есть основания полагать, что должник преднамеренно укрывает свою собственность или счета на офшорах или на счетах родственников или друзей.

Если есть информация о совершенных должником сделках в рамках трехлетнего периода после момента открытия долга.

Для инициатора выгодно то, что у него есть выбор финансового управляющего. Работая по запросу кредитора, управляющий будет более тщательно проверять должника в соответствии со своей компетенцией. Также, будет более тщательно проверено имущество должника и совершенные по ним сделки, которые возможно оспорить.

По сути, наличие финансового управляющего, который финансируется кредитором означает, что увеличиваются шансы истребовать достаточное количество денежных средств для компенсации существенной части долга. Следовательно, перед инициированием процедуры необходимо грамотно составить смету предполагаемой выгоды и затрат. Только при положительном сочетании этих показателей, кредитор начнет процедуру.

К таким примерам можно отнести наличие кредитной задолженности на сумму 2-3 миллиона рублей. У должника есть недвижимость в собственности или дорогостоящее транспортное средство. Есть основания полагать, что на заграничных счетах есть неучтенные денежные средства или недвижимость. В этом случае есть все шансы взыскать назад основной долг, проценты, штрафы, пени.

Если должник живет на зарплату в 30 тысяч рублей, недвижимости в собственности не имеет, счетов, машин тоже нет, а сам долг достиг минимального порога допустимого для признания банкротом, то инициировать процедуру никто не станет. В этом случае кредитор подает иск в отношении должника в суд общей юрисдикции, который удовлетворит его. Но полноценное взыскание будет медленным и трудным, так как фактически взыскать нечего.

Процедура банкротства длительна и предусматривает введение в отношении должника ряда процедур. Одной из них является реструктуризация задолженности. Она доступна в том случае, если выяснится, что дохода банкрота достаточно для того, чтобы закрыть долг за три года.

Если это невозможно, вводится процедура реализации имущества. Не могут реализовать в рамках процесса о банкротстве недвижимое имущество, которое является единственным пригодным для проживания жильем.

Перед началом процесса кредитор должен самостоятельно убедиться в том, что должник имеет достаточный уровень дохода или собственность, которая обеспечит интересы кредитора. Иначе все усилия будут напрасными.

Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в равной степени стремится защитить интересы кредитора и должника в банкротстве.

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

Заявление кредитора о банкротстве должника

Этот документ подается в Арбитражный суд по месту проживания должника. Заявление должно соответствовать установленной форме и подтверждено соответствующей документацией.

Для того, чтобы четко доказать свою позицию и требование перед рассмотрением вопроса о признании должника банкротом рекомендуется рассмотрение дела в рамках состязательного спора в суде общей юрисдикции по месту регистрации должника.

Доказанные в таком процессе обстоятельства автоматически считаются юридическими фактами, а значит не нуждаются в дополнительном доказывании.

Чаще всего общую юрисдикцию проходят банки. Однако и частным кредиторам рекомендовано ее проходить, за исключением случаев, когда договор займа был подписан в присутствии нотариуса, составлялся на бланке нотариуса.

Среди документов, приложенных к заявлению, должен быть документ, который подтверждает оплату государственной пошлины за процедуру банкротства. Иначе в рассмотрении заявления будет отказано.

В рамках банкротного дела, сторона заявителя самостоятельно направляет копии документов всем заинтересованным сторонам. Документы, подтверждающие направление, должны быть приложены к основному заявлению. Письма рассылаются:

  • заказным письмом;
  • с описью вложенных документов;
  • объявленной ценностью;
  • уведомлением о вручении.

Наличие всех четырех условий гарантирует, что у суда не возникнет сомнения в благовидных стремлениях.

Если в качестве кредитора выступает сильная в финансовом отношении сторона (банк или микрофинансовая организация), то в юридический отдел уже является подкованным в таких мероприятиях. Для частных инвесторов рекомендуется обращаться за поддержкой к сторонним юристам, которые помогут правильно составить заявление и скомпоновать дело.

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

Действия кредитора, если должник уже начал процедуру банкротства

От подобного развития событий не застрахован никто. В данном случае, должник совершает действия исходя интересов собственной выгоды. У юр лица (банков и микрофинансовых организаций) есть специальные базы данных, которые и отслеживают реестр банкротов по региону пребывания. Эти сведения открыты в свободном доступе.

Проблемы в этом вопросе возникают в основном, когда займодавцем выступает физлицо. Они не подкованы в этих делах и могут совершить ошибки, результатом которых будет невозможность дальнейшего возврата долговых обязательств. Им надо успеть до подачи заявления самим должником.

Действия, если должник уже подал заявление:

В первую очередь, нужно узнать, на какой стадии находится дело о признании должника банкротом.

Это можно сделать, воспользовавшись информационной базой, находящейся в свободном доступе на сайте арбитражного суда региона, в котором проживает должник.

На этой стадии надо понять признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, реализации имущества. Или заключено мировое соглашение между должником и кредиторами.

Второй шаг – это включение в реестр кредиторов. По закону отводится два месяца с момента признания заявления должника о признании себя банкротом обоснованным и введении одной из процедур.

Для этого нужно направить соответствующее заявление на имя суда, который рассматривает дело. К заявлению приложить документы, подтверждающие наличие долга и право требования.

К числу таких документов следует отнести:

  • Долговая расписка.
  • Договор займа.
  • Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора.

После рассмотрения этого заявления, кредитор становится участником дела о банкротстве. Он допускается до участия во всех заседаниях, получает права и обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

С этой стадии имеет право ознакомится со всеми материалами имеющегося дела о банкротстве. В них содержится информация, которая необходима для понимания истинного финансового положения должника. Есть опись имущества, а также информация о сделках, которые были осуществлены им за последние три года и могут быть оспорены.

Читайте также:  Можно ли зарегистрировать ип по временной регистрации - ответы на все вопросы

После прохождения всех этапов, получает право раздела конкурсной массы должника на равных правах с иными кредиторами.

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

Права кредиторов при банкротстве должника

Права и обязанности кредитора в рамках процесса о банкротстве физ лица предусмотрены положениями Федерального закона №127 «О Несостоятельности (банкротстве)». Права кредитора, как участника дела о банкротстве расширены положениями Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Кредитор вправе знакомится со всеми материалами, имеющимися в деле о банкротстве. Оно предусмотрено статьей 41 АПК.

Основное право, предоставленное законодательством – полноценное участие в собрании кредиторов с правом голоса. Оно проводится финансовым управляющим.

В рамках собрания кредитор имеет право соглашаться или возражать с представленными проектами реструктуризации задолженности, заявлять о необходимости оспаривания последних сделок должника с ценным имуществом (недвижимость, транспортные средства).

Полномочия собрания кредиторов широкие и имеют важное значение для принятия судом того или иного решения.

Кредитор вправе возражать против включения в реестр сторонних кредиторов. Это право может быть реализовано, если есть основания полагать, что тот или иной кредитор является фиктивным. То есть, реального долга перед ними нет. В то же самое время они призваны для того, чтобы в интересах должника размыть конкурсную массу.

Кредитор имеет право лично подавать заявление об оспаривании совершенных сделок. Это производство строится на общих основаниях гражданского судопроизводства. Тоже действие осуществляется по инициативе кредитора управляющим. Он от своего имени подает соответствующее заявление на имя суда.

Возможные нюансы

Банкротство кредитором должника физ лица – сложный юридический процесс, в котором большое значение играет фигура управляющего. При вступлении в процесс не в не по своей инициативе, кредитор лишен права выбора этой фигуры. Следовательно, действия арбитражного управляющего будут в большей степени защищать права и интересы лица, которое оплачивает его работу.

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

Почему нужна помощь специалистов при подаче на банкротство должника

Специалисты по банкротству физ лиц значительно лучше понимают основы законодательства, ход процедуры и способны ускорить процесс признания кредитора участником процесса. Вести от его имени судебную тяжбу по оспариванию сделок, представлять интересы в рамках собрания кредиторов. За счет специальной подготовки и практических навыков риск потерпеть неудачу минимизируется.

Пример из практики

Гражданин Н задолжал гражданину А денежную сумму в размере 1 миллиона рублей. В обозначенный срок денежные средства к кредитору не вернулись. Он в судебном порядке взыскал средства. Передача исполнительного листа на исполнение в районный отдел ФССП результатов не дал.

Банкротство было инициировано кредитором должника физического лица. Он подал заявление в Арбитражный суд по месту регистрации физлица должника.

Благодаря тому, что финансовый управляющий финансировался из финансов кредитора, удалось выяснить, что перед открытием долга была реализована собственность должника на сумму, достаточную для погашения долга.

Управляющий добился отмены сделки и реализовал собственность с целью закрытия задолженности перед кредитором.

  • Возможно вам будет интересно:
  • — Банкротство физического лица — учредителя ООО. Порядок и последствия
  • — Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
  • Записаться на консультацию

Сумма долга, при которой можно подать на банкротство физических лиц

В 2021 году физические лица могут подать на банкротство, чтобы списать все долги перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и другими кредиторами. Для того чтобы это сделать, нужно определить размер задолженности.

Этот этап часто вызывает вопросы у должников.

Предусмотрен ли законом минимальный размер долга, при котором возможно банкротство? Правда ли, что признавать финансовую несостоятельность можно только при размере долга свыше 500 000 рублей? Мы поможем вам разобраться.

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия С каким долгом можно подать на банкротство В этом видео мы поможем вам разобраться, при какой сумме долга можно признать свою финансовую несостоятельность. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

При какой сумме долга можно подать на банкротство?

По закону физическое лицо вправе стать банкротом при любой задолженности.

В 2021 году ограничений нет, но нужно учитывать, кто и куда подает заявление о банкротстве: должник или кредиторы, в суд или в МФЦ.

Все условия, при которых возможно банкротство физических лиц, определены Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Через суд

  • При задолженности до 500 000 рублей

Физлицо вправе оформлять банкротство вне зависимости от размера задолженности.

Например, можно подать заявление в арбитражный суд, если долг составляет 200 000 или 300 000 рублей, и должнику заранее известно, что он не сможет рассчитаться перед кредиторами.

И не нужно ждать, пока задолженность вырастет до 500 000 рублей — напоминаем, что ограничений по сумме долга для банкротства нет. Чем раньше вы примете решение о признании несостоятельности, тем быстрее и проще пройдет процедура.

  • При задолженности от 500 000 рублей

Если общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей, то признание финансовой несостоятельности — это не право, а обязанность гражданина.

У него есть 30 дней с того момента, когда ему стало известно, что сумма долговых обязательств превысила 500 000 рублей и что не получится одновременно платить всем кредиторам соразмерно.

В течение этих 30 дней физическое лицо должно составить и подать заявление в суд, чтобы инициировать банкротство. В противном случае, возможно привлечение к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ.

Через МФЦ

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2021 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей.

Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне.

Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Полезная памятка: размер долга для банкротства в 2021 году

Чтобы было удобнее разобраться, при какой сумме долга физическое лицо, в том числе ИП, имеет право обратиться с заявлением о признании банкротства, а при какой обязано это сделать, наши юристы подготовили полезную памятку:

при любой сумме долга, если гражданин отвечает признакам неплатежеспособности (например, прекратил расчеты с кредиторами или его имущества недостаточно для расчетов по долгам). если размер всех долговых обязательств превышает 500 000 рублей (при этом учитываются все долги, включая кредиты, займы, долговые расписки перед третьими лицами и другие)
физлицо вправе инициировать банкротство, если понимает, что не справится с исполнением обязательств перед кредиторами (например, из-за сокращения на работе или тяжелого заболевания). не нужно ждать, пока длительность просрочки достигнет 3 месяцев: гражданин обязан обратиться в суд, если знает, что погашение задолженности перед всеми кредиторами в полном объеме невозможно.

Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?

Вокруг банкротства физических лиц всегда ходит много слухов. Мы задали несколько вопросов юристу, чтобы разобраться со всеми нюансами.

  1. К нам часто обращаются с этим вопросом, и ответ всегда один: нет, это неправда. Физическое лицо может подать на банкротство при любой сумме долга: это установлено п.2 ст. 213.4 ФЗ-127 и подтверждается Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45. Достаточно того, что должник понимает неспособность исполнить долговые обязательства в установленный срок.

  2. Данные условия действительно определены законом, но они актуальны для кредиторов. Должник к этим условиям не имеет абсолютно никакого отношения — они указаны только для тех, кому он должен деньги. Например, для банка, которому заемщик должен более 500 000 рублей и не платит уже 3 месяца. Тогда у этого банка возникает право подать в суд на банкротство заемщика, вот и все!

  3. Верно! У предпринимателей, как и обычных физических лиц, есть право обратиться в суд с заявлением о банкротстве при любой сумме долга.

    Другое дело — когда сумма долга уже превышает 500 000 рублей. Тогда бизнесмен уже обязан обратиться в суд. Перед этим стоит прекратить деятельность в качестве ИП.

Банкротство — реальная возможность избавиться от всех долгов. И если у вас возникают вопросы, в том числе по размеру задолженности, то не полагайтесь на слухи и выдумки. Лучше обратитесь к профессионалам — юристы нашей компании просто и понятно объяснят, при каких условиях возможно банкротство и что нужно предпринять в вашем случае.

https://fpa.ru/info/zajavlenie-o-bankrotstve-kak-sostavit/ Вам может быть интересно: Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия Заявление о банкротстве — как составить https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-cherez-mfc/ Вам может быть интересно: Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия Банкротство физических лиц через МФЦ Вам может быть интересно: Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия Сумма долга для банкротства физического лица в 2021 году

Банкротство физического лица — пошаговая процедура. – Правовед Плюс

Банкротство физического лица - что для этого нужно, порядок действий и последствия

05.03.2019

Банкротство физических лиц – это специализированная правовая процедура, благодаря которой можно официально избавиться от долговых обязательств.

Инициировать процедуру банкротства физических лиц можно в том случае, если вы не платите по долговым обязательствам более трех лет, а сумма долга составляет не менее полумиллиона рублей.

С точки зрения российского законодательства банкротство представляет собой признание несостоятельность физического лица в вопросе удовлетворения требования кредитора.

Что дает банкротство физическому лицу ?!

В первую очередь вы сможете избавиться от долгов, но процесс этот длительный и многоэтапный, плюс к тому же придется понести дополнительные траты, в частности, на услуги конкурсного управляющего.

Читайте также:  Какие документы нужны для оформления пенсии по возрасту в 2021 году

Задолженность списывается полностью, даже если у должника еще и остаются долги.

Кредиторы в результате проведения банкротства могут теоретически возместить свои убытки, потому что в арбитражном процессе проводятся действия по реструктуризации или же по реализации имущества.

Последствия проведения банкротства

Банкротство, как и любая процедура несет определенные последствия для физического лица.

В частности, вы не сможете снова пройти процедуру банкротства в течение пяти календарных лет после вынесения судебного решения. Проблематично будет взять долг в любом банке.

Ваша кредитная история будет полностью негативной и исправить ее фактически невозможно. Поэтому учитывайте то, что кредиты для вас будут исключены.

Обанкротившиеся лицо не может в течение пяти лет статью юридическим лицом. Получить статус индивидуального предпринимателя невозможно, как и занимать управляющие должности в компании. Обязательно взвести все за и против.

Если вы не можете платить долги, и они стали для вас тяжелым бременем, то тогда лучше позаботиться о проведении банкротства физического лица в кратчайшие сроки.

Перед организацией банкротства обязательно обратитесь за помощью к квалифицированному юристу, который сможет дать вам консультации по правовым вопросам, связанным с финансовой несостоятельностью физического лица.

Пошаговая инструкция проведения банкротства

В первую очередь следует уведомить банковскую организацию в письменном виде о том, что вы планируете проведение процедуры банкротства. Далее следует подать исковое заявление в арбитражный суд общей юрисдикции. Подается заявление о банкротстве в судебные органы не позднее тридцати дней с того момента, как вы поняли о том, что вы не в состоянии платить долги.

Вместе с исковым заявлением надо подать следующий пакет документов:

  • Копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • Списки должников и кредиторов;
  • Опись имущества;
  • Документы, опровергающие статус юридического лица;
  • Сведения о материальном положении (данные о доходах и налогах за последние три календарных года);
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Свидетельство о заключении либо расторжении брака;
  • СНИЛС и ИНН;
  • Справки с банковской организации о вкладах и счетах за последние три календарных года.

Также к документам и исковому заявлению прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины. На сегодняшний момент ее сумма составляет триста рублей. После сбора документов и уведомлении кредиторов надо подать исковое заявление в суд. Если судья признает требования должника обоснованными и законными, то тогда вам могут быть предложены такие варианты решения проблемы, как мировое соглашение с кредитором, реструктуризацию задолженности или продажу, или реализацию имущества в счет уплаты долговых обязательств.

Следующим шагом выступает выбор финансового управляющего, который с соответствии с законодательными нормами должен вести финансовые дела должника

Если реализуется имущество в счет уплаты долга, то тогда конкурсному управляющему полагается вознаграждение в размере семи процентов от его стоимости. При отсутствии имущества конкурсному управляющему полагается фиксированное вознаграждение в размере двадцати пяти тысяч рублей. Помимо прочего сведения о проведения процедуры банкротства публикуются в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ.

Если стороны не идут на мировое соглашение или же реструктуризация долга не возможны, то тогда осуществляется реализация имущества должника.

В соответствии с установленным законодательными нормами нельзя реализовать профессиональные инструменты, личные вещи необходимые для повседневной жизни или же единственное жилье должника.

Процесс реализации имущества длительный и он может занимать до шести календарных месяцев времени. Все имущество, стоимостью более ста тысяч рублей реализуется путем выставления на открытый аукцион.

Как можно пройти банкротства упрощенно ?!

Вы можете пройти упрощенную процедуру банкротства. Для этого также нужно подать в арбитражный суд заявление с собранным пакетом правоустанавливающих документов. С 2018 года принимать заявление стали и МФЦ.

Банкротство через многофункциональные центры помогает упростить правовую процедуру

Законопроект об упрощенной системе проведения банкротства пока находится в разработке, но важно отметить то, что воспользоваться ей могут граждане с низким уровнем дохода.

При этом провести ее нельзя будет лицам, организовавшим незадолго до суда отчуждение собственного имущества. Кредитор может как отказаться, так и согласиться с упрощенной процедурой.

Упрощенная процедура банкротства будет длится гораздо меньше по времени, и она будет возможна для граждан, имеющих не полмиллиона долгов, а долги в размере ста-трехсот тысяч рублей.

Какое наказание предусмотрено за фальсификацию банкротства физических лиц ?!

Процедура банкротства физических лиц может освободить гражданина от несения бремени долговых обязательств перед кредиторами. И сейчас люди пытаются организовать это процедуру в том числе и противозаконно. Помните о том, что при избавлении от долгов подобным способом есть риск приобрести не только ответственность уголовного либо административного характера, но и новые долги.

Незаконное банкротство проводиться может в следующих целях:

  • Чтобы уйти от долгов перед кредиторами, ПФР, ФНС и не платить по ним;
  • Для получения должником отсрочки от уплаты долговых обязательств, так как в ходе банкротства все платежи на время замораживаются;
  • С целью получения и дальнейшего вывода своих активов;
  • Для совершения действий мошеннического характера с кредитами. Например, гражданин берет миллион рублей и потом через некоторое время чтобы не возвращать деньги объявляет себя банкротом.

Уголовное законодательство Российской Федерации предусматривает за незаконное банкротство наказание. Оно регламентировано нормами статьи 197 Уголовного кодекса РФ.

Не стоит думать, что фальсифицированное банкротство легко пройдет

Некоторые фирмы зарабатывают таким образом на клиентах, дополнительно подставляя их перед государственными органами. В свою очередь доказать факт незаконного банкротства может конкурсный или арбитражный управляющий.

По закону в его компетенцию входит сбор доказательств, которые прямым образом будут указывать на умышленность совершенных или совершаемых гражданином действий.

И если он их выявит, то тогда ответственности будет точно сложно избежать.

Конкурсным управляющим проверка проводится в несколько этапов

В первую очередь это анализ платежеспособности гражданина, полная инвентаризация имеющегося у него в собственности имущества и проверка сделок. Все сделки проверяются с обязательным их определением правомерности перед законом.

За незаконное банкротство ответственность может быть, как административной, так и уголовной

Многое зависит от ущерба, который был нанесен незаконными действиями гражданина. Крупным считается ущерб от полутора миллиона рублей, а особо крупным от шести миллионов рублей. В рамках административной ответственности назначается обычно штраф.

Уголовная ответственность для граждан наступает при сумме материального ущерба больше полутора миллиона рублей. Она выражается в аресте, сроке наказания до двух лет лишения свободы, исправительными либо обязательными работами.

Поэтому если вы планируете провести банкротство обращайтесь только к проверенным юристам!

Нужна консультация и помощь в суде по судебному Банкротству физического лица в Москве, Московкой области или регионах РФ ?! она тут.

Последствия банкротства физического лица: для должника, для кредитора, для налоговой в 2021 году

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам.

Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.
Читайте также:  Как оформить дарственную на квартиру на сына или дочь, и какие нужны документы

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет.

План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа.

Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Этапы процедуры банкротства физлиц, последствия и риски — читайте от Финэксперт

  • Российская Федерация с 1-го июля 2015 года вводит процедуру, именуемую банкротством гражданина или банкротством физлица (различные нормативно-правовые акты трактуют эту процедуру по-разному).
  • Подробные расчеты о цене банкротства физических лиц Вы можете  прочитать ЗДЕСЬ.
  • На самом же деле, закон о банкротстве физлиц уже есть в главе Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данный закон определяет:
  • Нюансы банкротства физлица
  • Условия банкротства физлица
  • Проведение данной процедуры
  • В каком порядке физлицо признается банкротом
  • Каковы последствия признания банкротом для физлиц
  • Отсюда можно сделать вывод о распространении закона только на лиц, являющихся гражданами Российской Федерации.

    Процедура банкротства физлица является новой. По ней отсутствуют судебная практика и официальное толкования (поэтому все еще существуют некоторые пробелы и нюансы). Более подробно о проекте Закона читайте тут.

    Основания для признания физлица банкротом

    Для того, чтобы в отношении физлица была начата процедура признания его банкротом, необходимо наличие таких факторов, как:

  • Наличие долга физлица. Его размер должен составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка выплат – три месяца.
  • Физлицо должно быть неплатежеспособным (должно обладать соответствующими подтверждающими документами).
  •  Подача заявления о банкротстве физлица или процесс оформления

    Данная процедура является довольно непростой – должен присутствовать и максимальный контроль кредиторов, и самого должника. Каким образом происходит оформление данной процедуры?

    Эта процедура представляет собой три условных этапа. На начальном этапе предусмотрена подача заявления о банкротстве гражданина в суд.

    Заявление о банкротстве физлица может быть подано должником, кредитором или уполномоченным государственным органом.

    Законом предусмотрено также следующее: гражданин обязан самостоятельно подать в суд заявление о признании его банкротом в том случае, если он не может погасить долг перед всеми кредиторами и весь размер таких долгов превышает 500 000 рублей.

    Проведение судебных процедур по этапам при оформлении банкротства физлица

    Закон о банкротстве физлиц предусматривает такой порядок признания физлица банкротом:

  • После того, как подано соответствующее заявление, судом выносится определение о том, что заявление обосновано. Начинается процедура реструктуризации долгов.
  • Проведение процедуры реструктуризации долга говорит о том, что должен быть утвержден план реструктуризации. Срок исполнения в данном случае должен составлять не более трех лет.
  • Если план реструктуризации не выполнен, задолженность перед кредиторами не погашена – план реструктуризации отменяется, а гражданина признают банкротом.
  • После того, как должник признан банкротом, начинается процедура реализации его имущества. Таким образом, происходит удовлетворение требований кредиторов.
  • Если имущества должника недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами, долг физлица считается погашенным. Исключения прописаны прямо в соответствующем законе.
  • Последствия признания гражданина банкротом

    jpg» alt=»bankrot-finexpert24″ width=»200″>

    1. Первое – если гражданин признан банкротом, то последующие пять лет он должен уведомлять кредитором о том, что его признали банкротом (если гражданин заключит договоры займа или кредитные договора).

    2. Второе – в следующие пять лет у гражданина-банкрота не будет права на повторную подачу заявления о банкротстве.
    3. И третье последствие (его предписывает закон) – гражданин в течение трех лет с момента признания его банкротом не имеет права на руководящие должности юридического лица.

     Риски, связанные с процедурой банкротства физлиц

    Очевидно, что в Законе есть множество  подводных камней. Закон о банкротстве физлиц может лишить вас машины, квартиры, дачи и другого имущества!

    Ваши риски:

    Но от Закона, при правильном подходе, можно получить и безусловные плюсы.

    Закон создает позитивную, «мягкую» альтернативу исполнительному производству, предоставляя возможность отсрочки, рассрочки, дисконтирования суммы долга, уменьшает величину процентов до размера ставки рефинансирования ЦБ.

    Должник не зависит теперь от позиции Банка. Если договориться с кредитором не получается, то закон позволяет решить существующую проблему, невзирая на мнение банка.

    Нужно учитывать, что закон еще сырой и использовать его нужно аккуратно.  Если должник самостоятельно инициирует процедуру банкротства, он может не получить желаемый результат.

    • Банкротство занимает около 12 месяцев, если нет оспаривания сделок и вопросов по реализации имущества.
    • Это весьма специфическая процедура, ведение которой правильнее доверить опытным специалистам.

    Получите бесплатную консультацию наших юристов и узнайте:

  • Все плюсы и минусы банкротства именно для Вас.
  • Что Вам может грозить за неуплату.
  • Какой первый шаг Вам необходимо сделать.
  • На какое Ваше имущество наложат арест.
  • Какие у Вас есть альтернативы.
  • ХОТИТЕ УЗНАТЬ МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ВОЗМОЖНОСТЯМИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМИ ЗАКОНОМ О БАНКРОТСТВЕ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *